2013年10月6日 8点20分 来源：新华网 作者：张钟凯　魏董华

　　新华网杭州10月5日电（记者张钟凯　魏董华）近期，中国金融改革的政策相继密集出台，宏观层面的金融改革从理念到行动开始提速。那么，微观层面的金融改革实践该依靠什么？

　　多名专家于近日在浙江兰溪举行的“创新金融大数据决策驱动经济绿色转型”论坛上表示，以大数据为创新驱动的金融改革能够缓解小微企业融资困难，促进信息消费升级，加快民间资本对金融业的支持，更灵敏的防范金融风险，成为中国经济结构调整和转型升级的强大动力。

　　对于小微企业而言，其融资的一个重大挑战是银行等金融机构的风险控制要求。小微企业由于经营规模较小，其信用风险信息较为模糊，使得银行不愿贷款。凭借强大的信息资源和风险透视优势，大数据金融将帮助解决小微企业的融资困境。

　　8月初，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，支持小微企业融资。《意见》提出多项支持小微企业融资意见，包括加快丰富和创新小微企业金融服务方式、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。

　　“基于大数据应用的金融机构，可以凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘解决小微企业融资过程中资金供需双方信息不对称的问题。”中银国际证券资产管理部副总经理张彻说，有了大数据作为信用风险的参考，小微企业贷款就会很方便。

　　另外，大数据能够提高风险透明度，加强风险的可审性和管理力度，从而减少小微企业融资的成本，加强金融机构对小微企业进行贷款的风险管理上的激励。

　　除了助力小微企业融资，以大数据为驱动的服务创新能够有效提升金融产品和服务的消费，促进信息消费，扩大内需。

　　随着8月份国务院印发《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，决定加快信息基础设施演进升级，增强信息产品供给能力，加强信息消费环境建设。

　　信息消费需求多元化对金融服务提出了更高的要求。中国外汇投资研究院院长谭雅玲说：“大数据支持服务创新，强调客户为中心的理念，通过对客户消费行为模式进行分析，提高客户转化率，开发出不同的产品以满足不同客户的市场需求，从而促进消费，提振内需。”

　　大数据金融的代表互联网金融正不断推动着中国的金融改革。互联网金融的典型代表阿里巴巴充分利用其平台积累的大数据资源，将海量交易数据转化为金融商机，从“支付宝”到“余额宝”，通过对大数据的深度挖掘实现了精准的金融服务。

　　当前中国银行(601988,股吧)业利率市场化改革已经起步，一方面利率市场化意味着依赖息差的粗放式的传统经营模式难以为继，精细化管理成为银行业转型的重要方向，另一方面，利率风险也成为阻碍其市场化改革的一大难题。

　　“基于大数据的深度信息挖掘和价值分析将有效提升银行的风险定价能力，通过精准的手段算清楚各业务、各产品、甚至各个客户的成本和收益，加快业务和管理精细化转型，同时有效监控利率风险。”谭雅玲说。

　　国家行政学院决策咨询部副主任陈炳才提醒，大数据金融具有大价值，但同时也存在一定风险。金融业本身就是风险行业，关系个人生活和国民经济发展，中国经济需要进行结构调整和转型升级，在此关键时期，守住不发生系统性金融风险是底线。